"恭喜发财，红包拿来"这句话是华人春节时常用的祝福语，也象征着给予和分享的美好祝愿。传统的发红包习俗源远流长，但自从2014年以来，移动支付已经改变了这一传统。

群里发红包是春节最常见的移动支付使用场景，大家抢红包，分享喜气热闹热闹，已成为一大壮丽景观。红包的飞速传播在网络上也是众所周知的。

移动支付产生的影响远不止这么简单，接下来我来列举一些关键影响因素：

• 左一点：移动支付的低门槛和低成本创造创业就业机会

我还记得2020年的时候，在学校图书馆看到了一台老式的打字机。印象中，已经很多年很多年没有见过了，上一次大概还是小时候在家里，没想到在学校图书馆里遇见了。

我当时非常吃惊的是，在装满爆米花的袋子上方放着一张小卡片，上面写着：“无需添加好友，扫描二维码即可付款给我”，然后下面印着一个很大的二维码。

在过去的几年里，移动支付取得了迅猛发展，支付宝、微信支付等通过各种方式不断推广普及，使得小超市、水果店、理发店等地方都可以使用扫码支付，生活变得更加便利。

但那些传统手艺几乎要绝迹了，包括路边摊、手工爆米花等，甚至那位满脸皱纹的老师傅都开始扫码支付，这一切让人感到非常意外。当时移动支付还在发展的时候，任何商家如果没有这种支付方式，我们才会感到惊讶。

在许多国家和地区，我们习惯了非现金支付方式，不过有一些限制。

据世界银行数据显示，截至2021年，全球约有14亿成年人口没有银行账户，这一数字主要包括女性、低收入人群、教育程度较低者以及居住在农村地区的人群。银行账户是获取各种金融服务，如支付、储蓄、借贷和保险的重要途径。缺乏银行账户通常意味着普遍的金融边缘化，而金融边缘化与贫困之间存在密切关联。这一现象使得弱势群体很容易陷入“穷者恒穷”的恶性循环。

即使在像美国和欧洲这样的发达经济体中，支票和银行卡早早就出现并得到了广泛应用，但由于技术和成本等因素的限制，许多小摊贩、便利店、农贸市场和公共交通等场所无法使用银行卡进行支付，导致许多小额、高频的零售交易仍然缺乏非现金支付的选择。

替代性交易账户提供的基础性移动支付服务在大量被正规金融体系排斥的人口中很有现实意义，尤其是在一些无法刷银行卡的场合。

移动支付的普及让更多像卖爆米花的老师傅这样的人也能拥有收付款和交易渠道，这样他们就更有可能参与小微商户、电商和O2O等非农业务。

由于市场竞争激烈，中国的移动支付手续费率远低于其他国家和地区，这为用户带来了实实在在的好处。

举个例子，当美国消费者使用PayPal条码支付购买一件价值100美元的商品时，商户需要支付2美元的交易手续费；同样地，中国消费者在中国使用条码支付购买一件价值100元人民币的商品时，按照行业平均费率计算，商户支付的手续费为0.6元人民币。

根据国家和政府的号召，支付市场主体正在采取一系列的措施来减免手续费。根据中国人民银行的数据，截至2022年9月30日，降费政策一周年实施，支付服务主体已向实体经济让利超过300亿元。

• 右一点：移动支付助力小微企业数字化转型

在过去的十年间，我国的中小微企业数量迅猛增长，成为经济发展中不可或缺的「压舱石」。

自然灾害频发，导致许多实体小微商家受到了严重影响。在此情况下，线上交易模式成为了实体企业的一个重要补充，对于恢复经营和挽回损失发挥了关键作用。与此同时，移动支付工具为大量小微企业和个体经营者提供了进入数字经济体系的便捷途径。许多小商家通过接入移动支付平台，获得了数字化运营工具和解决方案，从而快速实现了线下线上一体化经营的能力，并且实现了自身的数字化转型，成本较低。

陈晓栋来自广州市天河区棠下村友+便利店，他采用了「社群营销」的方式来留住老顾客并提升他们的复购率。他在店内张贴个人微信二维码，以便吸引附近的人进入他的社群，并且让大家在线上下单，然后进行送货上门，并选择货到付款这种方式。此外，陈晓栋还利用了一个叫做下单助手的收账小程序。他花了两天的时间上传了700多种商品信息，而每晚9点则会将小程序推送顾客群和朋友圈，供大家挑选购买。这种营销方式在疫情爆发期间发挥了巨大作用，因为线上下单和线下配送已经成为了大家购买食品和日用品的主要方式。

在疫情之后，许多小微企业都采用数字化运营工具和解决方案，通过构建线上线下联营模式来增强经营的韧性。他们加大了线上营销的力度，取得了良好的效果。可以预见，在未来，数字化转型将为商家带来更大的发展潜力。

• 下一点：中国的移动支付具有国际竞争力

中国的金融业务发展相对较晚，但凭借着互联网生态系统建设、用户规模优势、技术应用发展、业务场景创新的优势，中国目前已经成为了全球领先的金融科技创新国家，尤其在移动支付方面表现得尤为明显。

截至2021年年底，中国是全球第三方移动支付领域专利申请量最大的国家，其占全球第三方移动支付专利总申请量的比例接近45%。

移动支付技术的迅速发展推动了中国在核心科技领域成为全球领军者。

中国在移动支付技术领域具备强大的国际竞争实力，这主要得益于金融机构和科技企业在区块链、人工智能、云计算和大数据等硬科技领域的大量研发投入。其中，区块链技术和人工智能技术是中国竞争力的优势领域，而云计算和大数据技术领域的发展速度也超过了全球平均增速，持续保持强劲势头。

中国的移动支付服务已经悄然扩展到海外多个场景，其中包括微信支付和支付宝等。这表明中国的支付业务海外业务布局正在取得进展。

据《证券日报》报道，支付宝目前已在线上连接了27种货币，在全球56个国家和地区支持中国游客进行跨境支付和打车。与此同时，微信支付已接入64个境外国家和地区，支持26种结算货币，涵盖了餐饮、景区、购物等多种场景。

非银行支付机构在推动支付技术发展、增强国家核心科技实力以及拓展海外市场方面发挥了非常重要的作用。

移动支付一直在给我们带来便利，无论是消费者还是商家，它都让我们受益。在新年来临之际，希望移动支付能够继续发扬光大，为我们的家园保驾护航。祝愿万家灯火依旧辉煌。