作者 | 李海霞

编辑| 付影

来源 | 独角金融

中信银行（601998.SH）上周因“逆势涨薪”成为市场热议话题，人均薪酬水平和增速在上市行中位居榜首。而最近该行宣布了高层换帅的消息。换帅是否会影响银行的高薪水平？高层变动将会给该行带来哪些变化？

4月17日晚，据悉中信银行董事长朱鹤新因个人工作安排原因提出了辞职，原行长方合英随后当选为新任董事长。

朱鹤新是一位具有超过20年金融从业经验的资深人士。他曾历任交通银行副行长、中国银行副行长、中国人民银行副行长等职务。自2021年6月起，他担任中信银行董事长至今已近2年。

在我任职期间，中信银行的营收净利润持续增长。从2021年到2022年，营收分别实现了2045.57亿元和2113.92亿元，同比增长了5.05%和3.34%；净利润分别达到了563.77亿元和629.5亿元，同比增长了13.83%和11.66%。此外，总资产规模也从2021年的8.04万亿元增长至2022年的8.55万亿元，同比增长了6.27%。

在任董事长期间，朱鹤新努力提升风险管控水平、筹划推动重大改革、加强科技赋能，以及推动人才队伍建设等方面取得了显著成绩，该行经营质效得到了明显提升。中信银行在辞任公告中对朱鹤新为该行所作出的杰出贡献表示衷心感谢。

2019年3月起，方合英出任中信银行行长一职，他之前曾担任该行苏州分行行长、杭州分行行长、金融市场业务总监和副行长。

来源：中信银行公告

在过去的四年里，中信银行的行长方合英将“去包袱”列为最重要的经营主题之一，通过处置清收、核销及重组等手段，优化资产质量。在2021年的业绩发布会上，方合英曾表示，“历史包袱已经清理干净，从现在开始我们可以轻装上阵。”

值得注意的是，在历史包袱出清的第二年，董事长朱鹤新辞任前夕，中信银行从高管到员工均实现涨薪。2021年许下的“重回股份制银行的竞争前列”豪言壮语能否实现，将成为业界关注的焦点。

中信银行令人艳羡的高薪酬从何而来？

在大众的印象中，金融业往往被看作是高薪行业。特别是银行，不管是在金融体系中扮演的角色，还是资产规模，都是首屈一指。因此，银行从业人员的收入也备受大众和市场关注。

最近，随着上市银行陆续发布2022年财报，公众也逐渐了解到银行过去一年薪酬水平的情况。据目前已公布的13家上市银行中的数据显示，中信银行的人均薪酬已连续两年名列第一。

2022年，中信银行人均薪酬达到62.45万元，相当于每月超过5万元。与2021年相比，2022年的人均薪酬增长率达到了7.71%。

2021年，中信银行的人均薪酬达到57.98万元，位居股份行榜首，而招商银行以56.65万元的人均薪酬屈居第二。

2022年，招商银行的人均薪酬与2021年相比微降了0.33%，最终达到了56.46万元。与另外一家股份行相比，两家银行的人均薪酬相差近6万元。

除浙商银行、民生银行外，其他股份行人均薪酬的涨幅均出现了负增长。值得一提的是，中信银行实现了超过7%的涨幅，这让其他同行都很羡慕。

就以股份行人均薪酬月收入来看，除中信银行达到月入超5万外，仅有招商银行、浙商银行、兴业银行人均月收入达到4.5万元以上，光大银行月收入不足4万元。

中信银行董监高等关键管理人员2022年的薪酬总额为2942万元，相比上一年的2565万元，增长了377万元。这显示了除了人均薪酬外，高管薪酬也得到了一定程度的提高。

长久以来，银行工作一直备受追捧，银行员工的高收入令人艳羡。那么，银行为何能够提供如此丰厚的薪酬呢？

一位银行从业人士告诉《羊城晚报》，银行通常按照“以岗定薪，按绩取酬”的原则来分配薪酬。这意味着基本薪酬取决于岗位的重要性和个人的工作表现，而绩效薪酬则会根据所在机构或部门以及个人的业绩评估结果进行调整，并与风险管理、内部控制等因素相关联。

据该人士称，股份制银行的薪资浮动相对较为市场化，同时由于规模和品牌效应，需要以更具竞争力的高薪来吸引人才、激发员工积极性，因此整体薪酬水平略高。

中信银行员工的薪酬由基本薪酬和绩效薪酬构成。基本薪酬根据员工的岗位职责和履职能力确定，而绩效薪酬则与银行的整体经营效益以及员工的个人绩效完成情况挂钩。中信银行的薪酬理念主要包括岗位价值、业绩贡献和能力展现这三个核心要素。

据一位中信银行内部人士透露，该行的年终薪酬由上级公司中信集团对子公司当年的表现进行考核后确定。考核体系将具体细化到每项业务中，包括财务指标、业务指标、监管合规、信贷投放等不同指标。

3年定存利率3.25%，个人定期存款规模猛增

中信银行成立于1987年，是中国第二家股份制银行，仅次于招商银行。2007年4月，中信银行在境内外同时上市。

截至2022年末，中信银行资产总额达到8.55万亿元，较上年末增长6.27%。过去一年，中信银行的营收和净利润都实现了增长。具体来看，2022年营收为2113.92亿元，同比增长3.34%；净利润为621.03亿元，同比增长11.61%。

2022年，中信银行在银行专项业务方面取得了显著成绩：不良贷款余额为652.13亿元，不良贷款率为1.27%，连续两年实现了不良贷款余额和不良贷款率的双降。与此同时，拨备覆盖率也上升了21.12个百分点，达到201.19%。

中信银行在2022年的存款业务表现出色，取得了显著的成绩。

来源：年报

截至2022年末，中信银行客户存款总额（不含应计利息）为5万亿元，同比增长了7.66%；客户存款占总负债的比例为65.6%，同比上升了0.9个百分点。

公司存款和个人存款分别为3.8万亿元和1.3万亿元，其中公司存款比上年末增长了1.15%，而个人存款同比增长了32.86%。

2022年，中信银行个人定期存款规模达到9428.03亿元，同比增长幅度高达42.36%。这显示出个人定期存款在个人存款规模中依然占据着绝大多数比例，超过80%。

根据整个行业和市场背景，定期存款的增长速度会有所不同。IPG中国首席经济学家柏文喜指出，2022年消费和投资意愿下降，储蓄倾向上升。在这种短期前景不乐观的情况下，人们更倾向于增加活期存款或一年内的定期存款。

另外，可能与中信银行推出的高利率定期存款产品有关，会加快定期存款的发展。

中信银行北京支行网点发布的定期存款利率分别为1年2.15%、2年2.65%、3年3.25%，吸引了众多储户的注意。在中信银行APP上，这些利率被特别标注为“专享”。一位中信银行北京支行工作人员透露，这一专享利率实际上适用于所有在中信银行开立的账户。

据融360数字科技研究院提供的数据显示，2023年3月，国有银行、股份行、城商行以及农商行的1年、2年、3年定期存款利率分别为2.071%、2.571%、3.104%。与其他行相比，中信银行在各年限定期存款利率方面表现出色，对储户具有较高的吸引力。

中信银行2年期和3年期存款的起存金额分别为1000元和2000元，相对来说相当低。与其他股份行相比，中信银行的起存金额较低。

来源：中信银行APP

柏文喜认为，银行面临着中长期定期存款增加的情况下，可能会出现合格贷款人不足或者贷款人贷款意愿不强的情况，这可能会加大银行的放贷压力。

银行信贷成本的增加导致净利差和净息差收缩，2022年，中信银行的净利差和净息差分别为1.92%和1.97%，较去年分别下降了0.07和0.08个百分点。

柏文喜指出，在放贷变得更加困难、银行的利息差变窄的情况下，银行的风险容忍度减少。因此，银行迫切需要提高风险控制水平，并有效控制不良贷款率。

中信银行能否重回股份行前列？

中信银行正面临净利差和净息差受压的局面，因此正在努力寻求新的放贷途径并扩大放贷规模。

中信银行充分利用中信集团的“金融+实业”综合平台，发挥协同作用，将业务范围扩展到供应链金融领域。

根据最新的年报显示，在2022年，中信银行加强了对现有战略客户的营销工作，并为涉足新能源、新基建、高端装备制造、汽车、TMT、大消费等行业的客户以及产业链上的大量中小企业提供了金融支持。此外，中信银行还推出了物联网金融平台，并已在高端白酒行业的控货场景中得到了应用。

中信银行在供应链金融业务方面推出了包括信e链、信e采、信e销等多种产品，旨在解决客户在采购、销售、仓储等环节的资金需求。截至2022年末，中信银行在供应链金融领域的累计融资规模达到7815.87亿元，同比增长了44.55%。

中国消费品营销专家肖竹青认为，以白酒行业为例，整个行业的毛利润相对较高，市场份额也趋向于集中在知名品牌白酒上。因此，代理商、烟酒行和超市等经营名酒的企业具有较高的信用和还款能力。正因如此，一些银行如中信银行等选择为白酒行业的上下游提供金融服务，被认为是一个非常明智的选择。

肖竹青还介绍，目前白酒供应链金融有两种方式。一种是控货，即将货物质押在第三方仓库；另一种是地方的农商行或城市商业银行直接提供流水贷或税务贷，放款金额也比较大，机制非常灵活。

总的来说，根据柏文喜的观点，中信银行的供应链金融投向包括新能源、新基建、高端装备制造、汽车、TMT、大消费等行业。这些行业在银行放贷业务上具有发展前景且受到政策鼓励，符合银行的业务方向。他还提到，随着各家银行纷纷涌入，行业内卷的风险也在加剧。

除此之外，中信银行在零售业务方面并未取得令人满意的成绩，与其他银行相比并不突出。尽管其营收有少许增长，但也存在“增收不增利”的问题。

2022年，中信银行零售金融营业收入为846.64亿元，比2021年的825.63亿元有所增长。然而，与2021年相比，中信银行的零售利润却下降了23.4%，从227.04亿元降至173.89亿元。

2022年中信银行在零售业务中，信用卡业务占约四分之一。整个零售业务规模为2.2万亿元，其中信用卡贷款余额为5104.67亿元。

据报道，中信银行信用卡不良贷款余额和不良贷款率均出现双增。数据显示，2022年该行信用卡不良贷款余额达到105.2亿元，较上年末上升了8.7亿元；不良率达到2.06%，较上年末上升了0.23个百分点。

与此同时，信用卡业务增长面临瓶颈，逐渐呈现收窄的趋势。据报告显示，2020年至2022年期间，中信银行的信用卡累计发卡量分别为9262万张、10132万张、10660万张，对比上年末增长了11.16%、9.4%、5.21%。

此外，据黑猫投诉平台显示，中信银行涉及投诉量较高，其中有超过15555条投诉与信用卡业务有关。这些投诉主要集中在个人隐私泄露、手续费不透明、拒绝协商分期、以及暴力催收等问题上。

来源：黑猫投诉

方合英深知行业竞争的残酷，她在2021年的业绩发布会上公开表示：“在这个大争之世，非优即汰；崛起之时，不进则退。我们要早日重回股份制银行的竞争前列。”这句话表明了她对行业竞争的认知和对银行的未来发展方向的期许。

目前来看，中信银行在薪酬方面已经取得了行业领先地位，但在经营业务方面，我们期待中信银行能够取得行业领先地位，实现方合英作为行长时的雄心壮志。让我们拭目以待。

你对中信银行的高薪感到羡慕吗？你对中信银行的未来发展前景有何看法？欢迎在评论区留言讨论。